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投連險收益縮水 近七成賬戶現虧損

來源:網絡整理 人氣:次瀏覽 發布時間:2020-04-30

  在連續7個月保持正收益后,投連險首現虧損。

  華寶證券最新統計數據顯示,3月,投連險賬戶單月平均收益為-2.83%,創近一年來新低。其中,近七成賬戶現虧損。受此影響,投連險首季收益大幅回撤,投資熱度亦有所降溫。

  收益創近一年來新低

  受益于權益市場表現,去年以來,投連險成績單表現平穩。

  華寶證券統計數據顯示,截至今年2月,投連險賬戶單月平均收益為0.98%,自去年8月以來,連續7個月保持正收益。其中部分賬戶單月收益超5%,最高達11.52%。

  然而,3月,隨著股市震蕩加劇,投連險亦未能獨善其身。當月投連險賬戶單月平均收益為-2.83%,創近一年來新低。此前,2019年3月至2020年2月,投連險賬戶平均收益分別為2.63% 、 -0.21% 、 -2.01% 、1.65% 、 -0.11% 、 0.81% 、0.47%、0.84%、0.01%、2.92%、0.88%、0.98%。

  納入統計的199個投連賬戶中,僅有62個取得正收益,占比31.16%。其中,華泰穩健型、光大永明進取型、國華(港股00370)1號平衡型、國華1號穩健型、弘康弘云3號等賬戶收益率居前,分別為0.92%、0.62%、0.52%、0.51%、0.5%。

  “3月權益市場受海外疫情影響大幅回調,全月激進型投連險指數收益率-6.56%,滬深300指數收益率為-6.44%,截止至3月底,激進型投連險指數收于164.68點,調整后的可比滬深300指數收于69.05點?!比A寶證券研報顯示。

  各類賬戶中,除貨幣型賬戶平均回報率0.16%外,其他6類賬戶均出現虧損。其中,激進型、指數型、混合激進型賬戶“全軍覆沒”,3 月平均回報率分別為-6.56%、-5.05%、-4.30%;此外,混合保守型、增強債券型、全債型賬戶平均回報率則分別為-2.46%、-0.63%、-0.35%。

  相較于可比公募基金指數,投連險賬戶表現不一,其中,混合激進型、指數型、激進型賬戶跑贏可比公募基金指數,混合保守型、增強債券型、全債型、貨幣型賬戶則有所差距。

  多賬戶首季現虧損

  今年以來,受疫情影響,人身險業務幾近收縮。不過,投連險業務卻成為少有的正增長險種。銀保監會數據顯示,一季度,人身險公司投連險獨立賬戶新增交費99億元,占比0.62%,同比增長2.06%;而在2019年同期,投連險獨立賬戶新增交費同比增速僅為-52.26%。

  在業內人士看來,賬戶收益表現較優,是投連險保費逆勢增長的主要原因。今年前兩月,人身險公司投連險累計獨立賬戶新增交費60億元,同比大幅增長50%。而隨著收益波動加大,投連險吸引力也大幅減退,3月投連險獨立賬戶新增交費僅為39億元,同比下降31.58%。

  值得留意的是,近七成賬戶虧損,也影響了投連險首季收益,出現大幅回撤。以激進型賬戶為例,49個賬戶中,一季度僅有5個賬戶取得正收益,分別為太平策略成長型賬戶6.45%、泰康優選成長型賬戶4.09%、中宏行業焦點型賬戶2.93%、國壽精選價值賬戶2.23%、同方全球精彩型賬戶1.69%。

  而同期,虧損幅度在5%以上的激進型賬戶達14個,其中,某積極成長型賬戶一季度虧損達10.87%,同時不乏虧損在8%以上的賬戶。

  指數型賬戶方面,6個賬戶中,僅光大永明指數型賬戶一季度取得正收益,為3.53%。與此同時,4 個賬戶虧損幅度在8%-9%之間。

  在業內人士看來,作為長期持有的保險品類,投連險依然具有一定的投資價值。但需要留意的是,投連險的投資收益波動性遠高于萬能險、年金險等保險產品,其投資部分的回報率不固定,保險公司在收取資產管理費后,所有的投資收益和投資損失都由投資者承擔,因此對投資者的風險承受能力有較高要求,需結合自身情況,不宜盲目投保。

  按照監管部門要求,保險公司銷售投連險時,應對投保人開展風險承受能力測評。相關人士建議,投保人應該認真對待這一測評,如實告知收入、投資經驗、風險偏好等情況,以便保險公司了解投保人風險承受能力。

  此外,購買投連險后,投保人應充分關注投資賬戶的狀況,可根據自身經濟狀況和市場環境轉換投資賬戶,以實現較為理想的投資收益。

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